Co daje ubezpieczenie samochodu?

Na rynku istnieje wiele polis ubezpieczeniowych dla samochodu. W razie wypadku funkcjonują one w odmienny sposób oraz zapewniają uczestnikowi różne zakresy ochrony. Podpowiadamy, jakie są rodzaje ubezpieczeń samochodu i dlaczego są tak ważne dla kierowcy.

Ubezpieczenie OC - ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej

OC to ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej. Chroni przed konsekwencjami finansowymi szkód wyrządzonych osobom trzecim. Jeśli ubezpieczony spowoduje wypadek, nie będzie musiał z własnej kieszeni finansować pokrycia szkód. Zrobi to jego ubezpieczyciel. W odszkodowanie wliczone są między innymi koszty naprawy pojazdu, holowania do warsztatu, koszty leczenia ofiar.

Warto zaznaczyć, że ubezpieczenie OC zwalnia poszkodowanego z odpowiedzialności cywilnej. Oznacza to, że sprawca wypadku nie będzie musiał wypłacać odszkodowania z własnych pieniędzy, bo cała odpowiedzialność za wypadek i zadośćuczynienie przejdzie na ubezpieczyciela. Można więc powiedzieć, że ubezpieczenie OC chroni zarówno sprawcę jak i ofiarę, jednak od zupełnie innych efektów zdarzenia na drodze.

Wypłatę odszkodowania z ubezpieczenia OC zawsze otrzymuje poszkodowany w wypadku. Oznacza to, że sprawca musi się przyznać lub musi mu zostać udowodniona wina. Niestety, nie zawsze jest to proste i szybkie. Warto wiedzieć, że niektórzy kierowcy szukają najtańszego ubezpieczenia, co utrudnia otrzymanie odpowiednio wysokiego odszkodowania.

AC to ochrona przed kradzieżą, skutkami wypadku, nieprzewidzianymi okolicznościami

W przeciwieństwie do ubezpieczenia OC, autocasco (AC) jest dobrowolne. Autocasco różni się od ubezpieczenia OC tym, że chroni samochód niezależnie od okoliczności. Oznacza to, że ubezpieczony otrzyma pieniądze i pomoc nawet wtedy, gdy sprawca szkody jest nieznany ( np. uciekł i nie da się go namierzyć), szkoda powstała na skutek działań przyrody (np. wichura, dzikie zwierzęta) oraz wtedy, gdy samochód został uszkodzony w wypadku, którego ubezpieczony był sprawcą.

Podstawową wartością ubezpieczenia AC jest możliwość zgłoszenia szkody do własnego ubezpieczyciela, a nie do towarzystwa ubezpieczeniowego sprawcy. Teoretycznie nie powinno mieć to większego znaczenia, bo szkodę wycenia rzeczoznawca. Ubezpieczyciel najczęściej od razu uznaje roszczenie klienta, a następnie stara się wyegzekwować pieniądze od towarzystwa ubezpieczeniowego sprawcy.

Kierowca może wykupić ubezpieczenie AC od różnych ubezpieczycieli i w różnych cenach. Różne są także wartości dodane zapewniane przez ubezpieczyciela, dlatego zawsze przed wyborem rozwiązania należy zapoznać się z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia (OWU).

Ubezpieczenie samochodu - auto zastępcze w ramach ubezpieczenia AC

Niektórzy ubezpieczyciele w pakiecie z AC oferują auto zastępcze, które udostępniają poszkodowanemu. Jeśli auto wymaga dłuższej naprawy, właściciel nie pozostaje bez środka transportu. Nawet nieduża naprawa może oznaczać pozostawienie auta na kilka dni w warsztacie, co dla niektórych osób może być dużym kłopotem.

Ubezpieczenie samochodu - dodatkowe udogodnienia

Jeśli wypadek był poważny, a w jego wyniku samochód na przykład stracił koło, konieczne będzie wezwanie lawety. Niektórzy ubezpieczyciele w pakiecie z OC zapewniają holowanie z miejsca wypadku, jednak zawsze jest to mniejszy pakiet świadczeń niż w przypadku wykupionego ubezpieczenia AC.

Przy wybieraniu ubezpieczenia trzeba wziąć pod uwagę, że w wypadku można zostać rannym lub doznać poważnego uszczerbku na zdrowiu.  Koszty leczenia czy rehabilitacji zazwyczaj pokrywane są z ubezpieczenia sprawcy, jednak nie zawsze taka podstawowa ochrona wystarczy.

Ubezpieczenie NNW - zabezpieczenie życia i zdrowia poszkodowanego Ubezpieczenie NNW jest ubezpieczeniem osobowym, które obejmuje ochroną zdrowie i życie poszkodowanych w wypadku komunikacyjnym. Najczęściej w ramach ubezpieczenia NNW, wykupionego w pakiecie z OC i AC, ochroną objęci są zarówno kierowca, jak i pasażerowie. Jeśli w wypadku doznali uszczerbku na zdrowiu, otrzymują ustaloną wcześniej sumę.

Podsumowanie

Posiadacz ubezpieczenia AC oraz ubezpieczeń dodatkowych w razie wypadku  jest w lepszej sytuacji niż osoba prowadząca samochód objęty jedynie polisą  OC. Sprawca może uciec z miejsca wypadku, może też nie posiadać ubezpieczenia OC. W takiej sytuacji uzyskanie odszkodowania jest utrudnione. W przypadku ubezpieczeń i ryzyka związanego z poruszaniem się po drogach sprawdza się mądrość: „Umiesz liczyć? Licz na siebie”.