Wszystko
o samochodach

Porady / Warto wiedzieć Artykuł sponsorowany

Leasing łatwiej dostępny niż kredyt

Data publikacji: Autor: Artykuł sponsorowany

Chcesz skorzystać z oferty firm leasingowych, ale nie masz wystarczającej wiedzy na temat tej formy finansowania? Choć wymogi nie są tak wysokie jak w przypadku kredytów, to dobrze wiedzieć, jakie warunki trzeba spełnić, zanim zdecydujemy się na nią. Chcesz skorzystać z oferty firm leasingowych, ale nie masz wystarczającej wiedzy na temat tej formy finansowania? Choć wymogi nie są tak wysokie jak w przypadku kredytów, to dobrze wiedzieć, jakie warunki trzeba spełnić, zanim zdecydujemy się na nią.

Chcesz skorzystać z oferty firm leasingowych, ale nie masz wystarczającej wiedzy na temat tej formy finansowania? Choć wymogi nie są tak wysokie jak w przypadku kredytów, to dobrze wiedzieć, jakie warunki trzeba spełnić, zanim zdecydujemy się na nią.Większość małych i mikrofirm nie otrzyma kredytu od banku. Dlaczego? Powodów jest kilka: brak historii kredytowej, krótki staż działania czy brak odpowiednich zabezpieczeń to te najważniejsze, ale można jeszcze wymieniać dalej. To wszystko przyczynia się do wzrostu zainteresowania wśród tych firm, choć nie tylko, leasingiem, co oczywiście potwierdzają wyniki firm udzielających takiego finansowania. W 2015 roku firmy leasingowe działające w Polsce sfinansowały zakup środków trwałych na kwotę 50 mld zł, osiągając tym samym rok do roku ponad 16-procentowy wzrost.

Marzysz o nowym aucie? Sprawdź ranking samochodówek

Krótki staż to nie problem

Banki swoje produkty kredytowe przygotowują dla firm, które działają na rynku minimum rok, a niektóre wymagają od nich nawet dwuletniego stażu. W przypadku firm leasingowych takie ograniczenia są na szczęście rzadkością. O finansowanie można się ubiegać już od pierwszego dnia działalności np. w Idea Leasing czy Raiffeisen-Leasing.

– Przedsiębiorca z dobrym pomysłem na biznes, ale bez historii kredytowej czy doświadczenia na rynku może w ramach oferty „Leasing na dobry początek” sfinansować nowy lub używany samochód osobowy do wartości 120 tys. zł. Jeżeli firma zatrudnia mniej niż 10 osób, spełnia też warunek do zakupu nowej maszyny lub urządzenia o wartości do 100 tys. zł - mówi Monika Ostaszewska, menadżer produktu w Raiffeisen-Leasing Polska SA.

Jeszcze jedną firmą, w której przedsiębiorcy rozpoczynający swoją przygodę z biznesem mogą się ubiegać o finansowanie zakupu samochodu osobowego, ciężarowego do 3,5t lub wózka widłowego, jest Getin Leasing. Niestety, by uzyskać finansowanie na zakup środków trwałych, np. sprzętu czy maszyn, trzeba mieć sześciomiesięczny staż, co i tak jest dużo krótszym okresem niż w przypadku kredytów bankowych.

Dobrzej jednak zdawać sobie sprawę z tego, że choć środki trwałe można wyleasingować już w pierwszych dniach swojej działalności, to jeśli będziemy się o nie ubiegać kilka miesięcy później, to możemy otrzymać lepsze warunki. Firmy, które działają już od 3 do 6 miesięcy, mają wtedy na rynku więcej ofert do wyboru. Wynika to z tego, że nie wszyscy leasingodawcy udzielają finansowania od 1. dnia, częściej właśnie od 3. lub 6. miesiąca, Co więcej, takie firmy mogą też zaangażować w leasing mniej środków własnych. Niestety, młodsze firmy muszą się bowiem liczyć z tym, że leasingodawca zażąda np. wyższej wpłaty początkowej (we wspomnianym Getin Leasing jest to 25%, podczas gdy dla firm z dłuższym stażem wymagany wkład zaczyna się od 1%), większej liczby zabezpieczeń czy pobierze po prostu wyższą marżę.

Leasing jest bardziej dostępny dla nowo powstałych firm przede wszystkim dlatego, że przez cały okres obowiązywania umowy właścicielem wyleasingowanego przedmiotu pozostaje leasingodawca. Co oznacza, że w przypadku niepowodzenia nowego przedsięwzięcia wyleasingowany sprzęt wraca do firmy leasingowej, tym samym amortyzując przynajmniej częściowo poniesioną stratę. Zatem podstawowym zabezpieczeniem leasingu jest jego przedmiot, kolejnym - weksel. Inne zabezpieczenia z reguły nie są potrzebne.

Bez dokumentów finansowych

Dużym ułatwieniem dla firm, które zastanawiają się nad tą formą finansowania, jest minimum formalności. Co więcej, wśród firm coraz większą popularność zyskuje tzw. uproszczona procedura, w której rezygnuje się z takich wymogów, jak dostarczenie przez przedsiębiorcę zaświadczeń o niezaleganiu z opłatami na rzecz ZUS i US oraz dokumentów finansowych firmy.

Trzeba jednak pamiętać o tym, że uproszczona procedura obowiązuje tylko w przypadku niektórych środków trwałych (w większości firm leasingowych są to samochody) i tylko do pewnej kwoty, co nie zmienia faktu, że coraz silniejsza jest tendencja do rozluźniania tych zasad. Na przykład Raiffeisen-Leasing pod koniec 2015 roku możliwością stosowania uproszczonej procedury objął także leasing na maszyny o znacznej wartości, czyli do 250 tys. zł. Wcześniej można z niej było skorzystać tylko w przypadku zakupu samochodów osobowych, sprzętu IT i innych drobnych urządzeń.

Oznacza to, że decydując się na uproszczoną procedurę, firma nie będzie musiała przedstawiać dokumentów finansowych. Będzie jednak zobligowana do przygotowania oświadczenia, w którym zawrze tego rodzaju informacje.

Leasing dla firmy ze stratą?

Z racji tego, że w wielu przypadkach firmy leasingowe nie wymagają przedstawiania dokumentów finansowych i nie badają zdolności kredytowej, na leasing mogą liczyć także te firmy, które rok wcześniej zanotowały stratę. Choć oczywiście, powinny one najpierw dokładnie przeanalizować, czy poradzą sobie z dodatkowym zobowiązaniem.

Trzeba jednak pamiętać o tym, że strata nie zawsze musi być jednoznaczna z problemami z płynnością. Może być związana przecież z odpisami amortyzacyjnymi bądź poczynionymi inwestycjami. Niestety, większość banków w takiej sytuacji odmówi firmie udzielenia kredytu, na szczęście z otrzymaniem leasingu nie powinno być problemu.

Wpłata początkowa od 0%

Minimalna wymagana wpłata początkowa wynosi z reguły 0% lub 1%, ostateczna stawka uzależniona jest od leasingodawcy (takie informacje podają przynajmniej na swoich stronach). Rzeczywiście w niektórych przypadkach można liczyć na taką ofertę, co oznacza, że leasing może być dostępny również dla podmiotów, które nie dysponują żadnymi środkami finansowymi na zakup wybranego sprzętu. Niestety, w praktyce nie każda firma może taką ofertę otrzymać. Najczęściej jest ona oferowana tylko tzw. bezpiecznym klientom, czyli takim, którzy dłużej działają na rynku i przedstawiają dokumenty finansowe. Wspomniany już wcześniej Raiffeisen-Leasing, który niedawno rozszerzył liczbę podmiotów mogących skorzystać z uproszczonej procedury, wymaga od takich firm jeszcze minimum 10% wpłaty początkowej. 

Wysokość wymaganej wpłaty początkowej jest także uzależniona od tego, co chcemy wyleasingować. W przypadku nowych samochodów osobowych może to być rzeczywiście 0% lub 1%, w przypadku specjalistycznych maszyn - 10%, zaś w przypadku samochodów używanych - nawet 45%. Uiszczenie opłaty inicjalnej najczęściej wiąże się również z tym, że klient podpisuje umowę na lepszych warunkach.

Co można wziąć w leasing?

W teorii wyleasingować można każdy środek trwały, w praktyce istnieją jednak pewne ograniczenia, które są ustalane przez każdego leasingodawcę indywidualnie. Mogą one dotyczyć m.in. wartości przedmiotu - mowa tu zarówno o maksymalnej, jak i minimalnej wartości. Na przykład Idea Leasing nie sfinansuje przedmiotu wartego mniej niż 15 tys. zł netto.

Sprawdź zestawienie aktualnych ofert kredytów samochodowych

Dla leasingodawców ważny jest również wiek i źródło pochodzenia przedmiotu, który ma być przez nich sfinansowany. Zdarza sie, że odmawiają oni udzielenia finansowania na zbyt stare w ich ocenie środki trwałe bądź na takie, które pochodzą z niepewnego źródła.

Leasing jest świetną alternatywą dla kredytów bankowych, zwłaszcza że wymogi, które trzeba spełnić, by z niego skorzystać, są dużo łagodniejsze. Warto również dodać, że korzystając z leasingu można również zastosować optymalizację podatkową.

 

Spodobał Ci się artykuł? Udostępnij go swoim znajomym na Facebooku i Twitterze!

Ogłoszenia motoryzacyjne pochodzą z serwisu Gratka.pl

Zobacz także

Tagi:

W związku z ciszą wyborczą komentarze zostały wyłączone, zapraszamy z powrotem w poniedziałek.

Najnowsze motofakty

Wszystkie artykuły

Motofakty mazowieckie

Top 5 motofaktów

Testy i porównania

Premiery i nowości