Raport z badania cen polis komunikacyjnych

Firmami, które w skali całego kraju mają najbardziej atrakcyjne stawki są towarzystwa wywodzące się z systemu direct:

LINK4, AXA Direct, Proama. Obecnie te firmy sprzedają polisy także poprzez agentów ubezpieczeniowych oraz w innych kanałach dystrybucji, np. w bankach czy w komisach samochodowych.

„Firmy ubezpieczeniowe w różny sposób podchodzą do szacowania ryzyka, a w konsekwencji do stawek oraz tego, jakie pojazdy chcą ubezpieczać. Stąd bardzo duże różnice w cenach. Jeśli nawet przy niezbyt drogich autach sięgają kilku tysięcy złotych, można przypuszczać, że niektóre firmy nie chcą ubezpieczać pewnych samochodów i mają mało konkurencyjne stawki. Zawsze warto więc sprawdzać oferty w różnych towarzystwach. Należy także pamiętać, że kupując obowiązkowe OC i dobrowolne autocasco w tej samej firmie możemy liczyć na preferencyjne ceny. I oczywiście zawsze sprawdzajmy zakres oraz warunki ubezpieczenia.” – mówi Roman Kantorski, prezes Polskiej Izby Motoryzacji.

PIM zbadała zarówno ceny obowiązkowych polis OC jak też pakietów OC i AC. Analizie poddano samochody używane oraz kierowców o różnych profilach ryzyka, w różnym wieku oraz z różną historią „szkodowości”, która jest jednym z głównych czynników wpływających na ostateczną cenę ubezpieczenia. Dzięki Ubezpieczeniowemu Funduszowi Gwarancyjnemu firmy asekuracyjne mogą przy zawieraniu umowy bez problemu sprawdzić, czy i kiedy spowodowaliśmy kolizję lub wypadek drogowy, a więc czy jesteśmy „szkodowym” kierowcą. Jeśli tak – zapłacimy więcej. Nie warto podawać nieprawdziwych informacji na ten temat, bo w przypadku szkody może wiązać się to z odmową wypłaty części odszkodowania. Także miejsce zamieszkania ma istotnie znaczenie. Cena polisy OC w Pile i Warszawie w tej samej firmie może różnić się dwukrotnie. Większe miasta, takie jak Wrocław, Kraków i Poznań to miejsca, gdzie zapłacimy znacznie więcej za ubezpieczenie w porównaniu np. z Olsztynem, czy Częstochową.

Na cenę ubezpieczenia wpływa wiele innych czynników. Nie tylko jaki mamy samochód i ile rocznie pokonujemy nim kilometrów, ale także, czy mamy rodzinę i wozimy autem dzieci – wówczas w ocenie ubezpieczyciela jeździmy ostrożniej, a więc zapłacimy mniej za polisę. W przypadku autocasco, ze względu na ryzyko kradzieży, ma znaczenie miejsce parkowania. Preferowane są garaże i strzeżone parkingi. Również nasz wiek, a co za tym idzie doświadczenie w prowadzeniu samochodu jest istotne. Ubezpieczyciele wyżej cenią osoby, które spędziły więcej lat za „kierownicą”. Czy płeć odgrywa rolę? Zgodnie z rozporządzeniami Unii Europejskiej, nie może być brana pod uwagę. Zresztą obiegowy stereotyp, który głosi, że kobiety gorzej prowadzą samochód i powodują więcej wypadków, nie ma pokrycia w danych statystycznych. Kobiety pod względem ryzyka ubezpieczeniowego są bardziej bezpiecznymi kierowcami.

W analizie uwzględniono samochody, które w 2012 roku znalazły się wśród najczęściej rejestrowanych w swoich klasach: Ford Fiesta, Opel Astra, Skoda Octavia, Kia Sportage. Źródłami informacji o cenach polis były biura firm ubezpieczeniowych, agenci sprzedający ich polisy, strony internetowe oraz infolinie. Badane ceny to stawki dla klientów indywidualnych nieuwzględniające tzw. pakietów dealerskich i ubezpieczeń dla flot.

Zestawienie firm, które zdobyły punkty za miejsca 1-5 w rankingach wg średnich cen:

Przykładowe kalkulacje:

OC Skoda Octavia II silnik 2.0 TDI, rok produkcji 2005, sprowadzony 2 lata temu, przebieg roczny 10-15 tys. km., parkowany w garaż. Kierowca: mężczyzna lat 22, doświadczenie w prowadzeniu auta 2 lata, kawaler, bez dzieci. Nie wykupywał wcześniej polis (ani OC ani AC) jeździł samochodem rodziców, nie był wpisany w dowód rejestracyjny. Teraz jest jedynym właścicielem. Bez szkód.

ceny orientacyjne

OC Opel Astra II, silnik 1.6, rok produkcji 2000, sprowadzony 3 lata temu, roczny przebieg 10-15 tys. km, parkowany na parkingu niestrzeżonym. Kierowca: mężczyzna lat 42, doświadczenie w kierowaniu autem 20 lat, żonaty, dzieci - 2-ka poniżej 10 lat. Zniżka w OC -60%. Zniżka w AC -60%. Bez szkód.

ceny orientacyjne

OC+AC Ford Fiesta, 1.4, wersja Trend, rok 2008 krajowy zakupiony 3 lata temu. Roczny przebieg 10-15 tys. km., stan licznika 44 200 km, wartość pojazdu 18 950 PLN. Kierowca: mężczyzna lat 35, doświadczenie w prowadzeniu auta - 18 lat, żonaty, brak dzieci. Nie wykupywał wcześniej polisy OC ani AC, bo jeździł samochodem służbowym, bez szkód w ostatnich 6-ciu latach.

ceny orientacyjne